Где взять деньги для развития: лайфхак для бизнеса

0
103

Малый бизнес набирает обороты, несмотря на определенные экономические сложности. Заемные средства могут потребоваться по множеству разных причин, самые частые — необходимость вложений в развитие компании и оперативное закрытие кассового разрыва. А еще можно взять в долг на совсем короткий срок, чтобы успеть выплатить сотрудникам зарплату вовремя, а не пару недель спустя, когда контрагент выполнит свои обязательства и у компании появятся свободные деньги. Или же можно просто увеличить оборотные средства. 

В общем, ситуаций, когда малому бизнесу проще взять заем, чем вынимать средства из оборота, достаточно. Текущие реалии позволяют ООО и ИП решать проблему следующими способами. 


1.Взять кредит в банке

Способ самый популярный и ожидаемый. В случае с кредитом дополнительным преимуществом будет, если вы обслуживаете свое юрлицо в том же банке, в котором и запрашиваете кредит. Опять же, это будет лишь преимуществом для скоринга (банк видит движение ваших средств), но не гарантией выдачи нужной суммы. 

Сложности здесь могут возникнуть на разных этапах. Например, в случае кредита для ООО, — заемщик отвечает перед банком в размере уставного капитала и имущества ООО. В случае кредита для ИП — ответственность распространяется на все имущество самого предпринимателя, в том числе личный автомобиль и недвижимость в собственности. 

Для получения кредита придется собрать внушительный пакет документов. Если ИП обслуживается в банке, в котором планирует получать кредит, то из первичных документов понадобится копия паспорта. Если нет — то копия паспорта, копия свидетельства о регистрации в качестве ИП, копия ИНН. 

Кроме того, банкам обычно требуются: 

• копии деклараций об уплате единого налога на вмененный доход, часто за предыдущие два года (для упрощенки — за последний налоговый период); 
• копии кассовых книг и справки об обороте из того банка, который сейчас обслуживает вашу деятельность, а также список кредиторов и дебиторов вашего ИП; 
• справки о текущих постоянных расходах на бизнес — банк должен понимать, насколько вы платежеспособны и сколько сейчас тратите на аренду офиса, корпоративную связь, интернет и подобное; 
• справки о ссудной задолженности и о наличии или отсутствии картотеки №2; 
• список имущества самого ИП, которое используется для осуществления предпринимательской деятельности — да, от оргтехники до офисного стула; 
• счета-фактуры на основные виды сырья и продукции, которые вы используете в своем бизнесе для производства собственной продукции или перепродажи. 

Список внушительный, но даже предоставление всех этих документов запускает только процесс оценки ИП как заемщика, а не является гарантией выдачи кредита. Более того, иногда банки могут предлагать кредит для ИП и ООО под залог недвижимости, что потребует ряда бумаг еще и в связи со статусом этой недвижимости и правами на нее. 


2.Использовать возможности, предлагаемые традиционными микрофинансовыми организациями

У МФО требования не такие суровые, как у банков, но при этом условия могут сильно разниться в зависимости от конкретной МФО, куда представитель малого бизнеса придет за займом. К примеру, где-то могут выдать заем только при наличии положительной кредитной истории, а где-то — при любой, но уже на менее выгодных условиях, что по сумме займа, что по процентам. В некоторых МФО существует территориальная привязка — например, заем могут не выдать, если заемщик зарегистрирован более чем в 10 км от ближайшего офиса МФО. Или же займы выдают только на территории определенных регионов. 

С обеспечением у МФО тоже по-разному. Где-то можно получить до 400 тысяч рублей без поручительства, а где-то эта же сумма потребует либо поручительства от других собственников, либо залога имущества. Иногда роль играет и возрастной ценз — ряд МФО просто не обслуживает заемщиков старше 65 лет. 

Но, несмотря на это, малый бизнес активно пользуется деньгами МФО: средняя сумма такого займа для ИП в 2018 году — 1,2 млн рублей. А в конце 2017 года доля малого и среднего бизнеса в портфеле микрозаймов составляла 20,9%. То есть каждый пятый заем, выданный МФО, был для ИП или ООО. 

В общем, здесь тонкостей тоже хватает. Плюс, как и в случае с банком, первичное рассмотрение заявки проводится очно: либо в отделении МФО, либо на встрече с выездным представителем. Что тоже требует времени. 

3.Участники рынка альтернативного кредитования

Здесь сами сервисы изначально затачиваются под работу с малым бизнесом, учитывая все его особенности и нужды. По уровню удобства и оперативности принятия решения они выигрывают у традиционной модели, так как представляют собой следующую ступень эволюции кредитования, учитывающую все минусы и сложности предыдущих этапов. 

Распространенная модель работы таких сервисов — краудфандинг, когда пользователи сервиса по одну сторону (обычно физические лица, открывающие специальный счет) приносят сервису средства, которые можно выдавать как займы компаниям и индивидуальным предпринимателям. Здесь и физические лица в плюсе (сервис выплачивает им определенный процент за пользование средствами), и предприниматели — появляется простая и удобная возможность получить короткие деньги на выгодных условиях без лишней суеты. 

Чтобы сэкономить время, подобные сервисы часто создают собственную модель скоринга. Это ощутимо уменьшает и время, которое заемщик потратит на оформление заявки, и пакет необходимых документов. Иногда просто достаточно ввести на сервисе ИНН своей организации, и система сама проведет все необходимые проверки платежеспособности, чтобы через пару минут сообщить решение о максимальной сумме займа и установленных для данного случая процентах. 

С альтернативным кредитованием немного попроще — сервисы стараются по максимуму перенести оформление бумаг в онлайн. Но даже при наличии желания взять заем и подтвержденной платежеспособности ООО или ИП могут отказать по ряду причин.

Источник: rb.ru

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here